Проект Указания Банка России “О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории, не относящимися к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор)” (по состоянию на 06.03.2015)

Настоящее Указание в соответствии с частью 3.1 статьи 10 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст.44; № 30, ст. 3121; 2007, № 31, ст. 4011; 2011, № 15, ст. 2038; № 27, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 49, 7067; 2013, № 30, ст.4084; № 51, ст. 6683; 2014, № 26, ст. 3395) (далее - Федеральный закон «О кредитных историях») устанавливает порядок проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории, не относящимися к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор).

Глава 1. Проведение проверок

1.1. К лицам, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели за исключением кредитных организаций и лиц, перечисленных в статье 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст.157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37).

1.2. Бюро кредитных историй проводит проверку наличия у пользователя кредитной истории, не относящегося к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор) (далее - в целях настоящего Указания - пользователь кредитной истории), оригиналов согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории (далее - согласие) и их совпадения с предоставленными ранее пользователями кредитных историй согласиями субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории, которые направлялись в бюро кредитных историй одновременно с запросом на получение кредитного отчета (далее - проверка). 

Проверка не осуществляется в случае, если при запросе бюро кредитных историй кредитного отчета субъекта кредитной истории пользователь кредитной истории предоставил оригинал согласия. 

Проверка проводится не реже, чем один раз в три года, а в случае если по результатам предыдущей проверки были выявлены случаи отсутствия согласий, то следующая проверка проводится через два года. 

Предметом проверки является наличие у пользователя кредитной истории согласий, отвечающих требованиям части 9 статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях», предоставленных соответствующими субъектами кредитных историй. Проверка проводится по месту нахождения бюро кредитных историй. 

В случае если согласие является составной частью договора займа, то бюро кредитных историй по его запросу может быть направлена нотариально заверенная копия договора займа. 

Проверка согласий у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получивших только информационную часть кредитной истории, не осуществляется. 

1.3. При проведении проверки бюро кредитных историй запрашивает у пользователя кредитной истории оригиналы согласий не менее, чем по двадцати субъектам кредитных историй - как по юридическим, так и по физическим лицам (в случае наличия запросов от пользователя кредитной истории на получение кредитного отчета менее чем по двадцати субъектам кредитных историй, проводится проверка каждого согласия), с указанием срока их представления в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй включает в запрос сведения, позволяющие определенно идентифицировать субъекта кредитной истории: для физических лиц - фамилию, имя, отчество (при его наличии), номер и дату выдачи паспорта субъекта кредитной истории; для юридических лиц - полное и сокращенное наименование (при его наличии) юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер юридического лица; для индивидуальных предпринимателей - идентификационный номер налогоплательщика и сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (далее - идентификационные данные), с указанием даты и времени запроса или другого идентифицирующего признака запроса без приложения согласий, ранее направленных в бюро кредитных историй одновременно с запросом на получение кредитного отчета. 

Бюро кредитных историй самостоятельно определяет субъектов кредитных историй, по которым проверяются оригиналы согласий с учетом того, что проверке должны подвергаться согласия субъектов кредитных историй по запросам, осуществленным пользователем кредитной истории на различные даты, приходящиеся на проверяемый период - с даты начала предыдущей проверки до даты начала текущей проверки. 

Оригинал согласия, предоставленного субъектом кредитной истории как в электронной форме, так и в письменном виде, должен быть направлен пользователем кредитной истории в бюро кредитных историй в течение трех рабочих дней с даты получения пользователем кредитной истории запроса на предоставление оригинала согласия от бюро кредитных историй. 

Непредставление пользователем кредитной истории оригинала согласия в течение указанного срока, признается отсутствием согласия. 

В случае несовпадения оригинала согласия с имеющимся у бюро кредитных историй, бюро кредитных историй направляет запрос пользователю кредитной истории о предоставлении пояснения в десятидневный срок с даты получения бюро кредитных историй от пользователя кредитной истории оригинала согласия. Непредставление пользователем кредитной истории пояснений в указанный срок, признается отсутствием согласия. 

1.4. Одновременно с запросами, направляемыми в адрес пользователя кредитной истории в соответствии с пунктом 1.3 настоящего Указания, бюро кредитных историй вправе направить запросы субъектам кредитных историй, по которым в рамках данной проверки не проверялось наличие оригиналов согласий в порядке, установленном пунктом 1.3 настоящего Указания, с целью подтверждения выдачи соответствующим субъектом кредитной истории согласия пользователю кредитной истории, в отношении которого осуществляется проверка. К запросу прилагается копия согласия субъекта кредитной истории, поступившего ранее в бюро кредитных историй одновременно с запросом на получение кредитного отчета. Запросы направляются заказным письмом с уведомлением о вручении на почтовый адрес субъекта кредитной истории, указанный в основной части его кредитной истории, с указанием срока направления ответа, а также наименования соответствующего пользователя кредитной истории. 

Отбор бюро кредитных историй субъектов кредитных историй для направления запросов осуществляется в порядке, аналогичном изложенному в пункте 1.3 настоящего Указания. Число запросов, направляемых в ходе проверки субъектам кредитных историй, должно быть не менее десяти (в случае наличия запросов от пользователя кредитной истории на получение кредитного отчета менее чем по десяти субъектам кредитных историй, проводится проверка каждого согласия). В число субъектов кредитной истории, которым направляются такие запросы, попадают те субъекты кредитных историй, согласия которых, представленные в электронном виде, не проверялись при получении бюро кредитных историй запроса от пользователя кредитной истории на получение кредитного отчета в соответствии с подпунктом 1.7.1 пункта 1.7 настоящего Указания. 

1.5. Если от субъекта кредитной истории в срок не позднее даты завершения проверки поступает сообщение о том, что он не предоставлял пользователю кредитной истории своего согласия, копия которого была приложена к запросу, бюро кредитных историй сообщает о данном факте пользователю кредитной истории с приложением копии ответа субъекта кредитной истории с просьбой предоставить оригинал согласия по соответствующему субъекту кредитной истории и/или дать пояснения по данному факту в установленный бюро кредитных историй срок, который не может быть более 30 календарных дней с даты получения пользователем кредитной истории соответствующего запроса. 

При наличии у пользователя кредитной истории оригинала согласия и необходимости проведения им в связи с этим дополнительных мероприятий для урегулирования с субъектом кредитной истории ситуации, пользователь кредитной истории одновременно с направлением оригинала согласия уведомляет об этом бюро кредитных историй с указанием планируемых сроков урегулирования. 

Если в указанный пользователем кредитной истории срок, но не позднее, чем в течение двух месяцев с даты получения сообщения субъекта кредитной истории, в котором не подтверждается его согласие, пользователь кредитной истории не представил бюро кредитных историй документальное подтверждение подлинности находящегося у него согласия субъекта кредитной истории и/или подтверждение отсутствия к нему претензий со стороны субъекта кредитной истории, и/или не представил пояснения по длительности сроков урегулирования, бюро кредитных историй может до урегулирования ситуации осуществить действия, предусмотренные договором об оказании информационных услуг, заключенным с соответствующим пользователем кредитной истории. К таким действиям могут относиться, например: возможность прекращения действия договора, приостановления действия договора до урегулирования ситуации с субъектом кредитной истории, предъявление требования о соблюдении пользователем кредитной истории условия обязательного представления оригинала согласия при направлении запроса на получение кредитного отчета в течение последующих шести месяцев, и (или) иные меры в отношении пользователя кредитной истории, предусмотренные договором. 

В случае если в бюро кредитных историй не поступил ответ на запрос ни от одного запрошенного субъекта кредитной истории, проверка проводится только на основании информации, представленной пользователем кредитной истории. 

1.6. При поступлении обращений (жалоб) от субъекта кредитной истории, касающихся направления пользователями кредитных историй запросов о предоставлении кредитной истории без получения согласия субъекта кредитной истории, бюро кредитной истории осуществляет проверку данного обращения (жалобы) в порядке, установленном пунктами 1.4 и 1.5 настоящего Указания. 

При обнаружении признаков, свидетельствующих о наличии подделки согласий, а именно, в случае если в предоставленном при проведении проверки оригинале согласия подпись субъекта кредитной истории отличается от подписи субъекта кредитной истории в ранее предоставленном согласии,

бюро кредитных историй осуществляет проверку факта наличия согласия в порядке, установленном пунктами 1.4 и 1.5 настоящего Указания.

1.7. В случае направления оригиналов согласий в электронной форме, информация должна передаваться по защищенным каналам связи в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

В случае если согласие предоставлено субъектом кредитной истории в электронной форме, проверяется подлинность электронной подписи в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

1.7.1. Бюро кредитных историй при наличии необходимого программного обеспечения вправе проверить подлинность согласий, предоставленных пользователем кредитной истории в электронном виде одновременно с запросами на получение кредитного отчета, при поступлении запроса. 

1.8. После проведения проверки бюро кредитных историй возвращает пользователю кредитной истории оригиналы согласий. 

1.9. При выявлении двух и более случаев отсутствия согласия, приведенных в пунктах 1.3, 1.5 и 1.6 настоящего Указания, бюро кредитных историй осуществляет действия, предусмотренные договором об оказании информационных услуг, заключенным с соответствующим пользователем кредитной истории. К таким действиям могут относиться, например: возможность расторжения действия договора, предъявление требования о соблюдении пользователем кредитной истории условия обязательного представления оригинала согласия при направлении запроса на получение кредитного отчета в течение последующих шести месяцев, и (или) иные меры в отношении пользователя кредитной истории, предусмотренные договором. 

О случаях отсутствия согласия, приведенных в пунктах 1.3, 1.5 и 1.6 настоящего Указания, бюро кредитных историй в течение 30 календарных дней с момента составления акта проверки пользователя кредитной истории в соответствии с требованиями главы 2 настоящего указания сообщает Банку России с приложением сведений в соответствии с подпунктами 2.2.1 и 2.2.3 пункта 2.2 настоящего Указания, а также согласий, которые ранее направлялись пользователем кредитной истории в бюро кредитных историй, заверенных бюро кредитных историй, в целях проверки наличия оснований для привлечения такого пользователя кредитной истории к административной ответственности за незаконные действия пользователя кредитной истории по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, предусмотренной статьей 5.53 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 1, ст. 1). 

1.10. Проверка бюро кредитных историй начинается с даты отправки бюро кредитных историй пользователю кредитной истории запроса на предоставление оригиналов согласий (далее - дата начала проверки), а дата завершения проверки устанавливается бюро кредитных историй самостоятельно, но не может быть более двух месяцев с даты начала проверки.

Глава 2. Требования к оформлению результатов проверки

2.2. По результатам проверки бюро кредитных историй в пятидневный срок с даты завершения проверки составляет акт проверки пользователя кредитной истории, в котором отражаются:

2.2.1. В отношении пользователя кредитной истории указывается его наименование с приложением выписки из единого государственного реестра юридических лиц в отношении юридических лиц и единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении индивидуальных предпринимателей. 

2.2.2. Сведения о проверке:

- даты начала и завершения проверки;

- результаты проведения проверки (количество случаев отсутствия у пользователя кредитной истории оригиналов согласий или несовпадения оригинала согласия с ранее предоставленной копией);

- выводы по результатам проверки. 

2.2.3. Сведения о случаях отсутствия у пользователя кредитной истории оригиналов согласий, в том числе:

- идентификационные данные субъектов кредитных историй, в отношении которых допущены случаи выдачи кредитных отчетов без их согласия;

- даты направления запросов на выдачу кредитных отчетов пользователям кредитных историй без согласий. 

2.3. Акты проверок каждого пользователя кредитной истории хранятся в бюро кредитных историй в течение пяти лет после окончания срока действия договора об оказании информационных услуг, заключенного бюро кредитных историй с пользователем кредитной истории, и могут быть запрошены Банком России. 

2.4. В случае отказа от проведения по требованию бюро кредитных историй пользователем кредитной истории проверки оформляется акт об отказе от проведения проверки.

В отношении такого пользователя кредитной истории бюро кредитных историй осуществляет действия, в порядке, изложенном в первом абзаце пункта 1.9 настоящего Указания.

2.5. Бюро кредитных историй в срок не позднее 10 рабочих дней после составления акта проверки направляет копию акта проверки пользователю кредитной истории.

2.6. По результатам проверки, закрепленным в акте проверки, пользователь кредитной истории может направить пояснения в бюро кредитных историй в десятидневный срок с момента получения акта проверки. Бюро кредитных историй рассматривает представленные пояснения и, в случае необходимости, корректирует сведения о случаях неполучения согласий пользователем кредитной истории. В случае отсутствия у пользователя кредитной истории пояснений по результатам проверки, бюро кредитных историй действует в соответствии с пунктом 1.9 настоящего Указания.

Глава 3. Заключительные положения

3.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России «О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории, не относящимися к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор)»

Банк России подготовил проект Указания Банка России «О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователями кредитной истории, не относящимися к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор)».

Подготовка проекта Указания обусловлена нормой, содержащейся в части 3.1 статьи 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившей в силу с 1 марта 2015 года.

Проект Указания предусматривает порядок проведения проверок наличия у пользователя кредитной истории, не относящегося к числу поднадзорных Банку России лиц, оригиналов согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета пользователем кредитной истории.